2021-11-29

金管會發布遠距投保常態化規則

因應金融科技及新冠肺炎疫情發展,為提供消費者便利安全之非面對面接觸投保及保險服務,金管會於今年11月18日發布「保險業辦理遠距投保及保險服務業務應注意事項」(下稱本注意事項),以提供保險業辦理遠距投保及保險服務業務之共通性適用標準,包含:試辦先行、須明確客戶投保的意思表示、強化客戶身分認證機制、影音檔案檢核、資安及個資保護機制,也開放保險業可和保經代合作辦理遠距投保及保險業務;另為保障民眾權益,若辦理遠距投保業務過程有溝通不良或網路因素造成的爭議,明定應往有利要保人或被保險人方向處理。
 
依本注意事項,保險業辦理遠距投保及保險服務業務,應先申請試辦,並於試辦成功後,始得正式開辦,目前國壽、富邦及中壽3家壽險已試辦完成,獲金管會核准正式上路。
 
另為強化客戶身分認證機制,本注意事項規定,客戶進入視訊前,保險業應透過行動身分識別(Mobile ID)、會員帳號密碼登入搭配一次性密碼或其他經主管機關認可的方式,確保客戶身分;客戶進入視訊後,保險業應請客戶出示國民身分證或居留證,除應比對客戶本人樣貌與證件照片一致性,也應建立身分證明文件偵錯防偽或向發證機關查詢確認真偽的機制;保險業亦得兼採生物辨識方式輔助身分確認措施。
 
此外,完成投保或保險服務後,保險業應立即將相關影音檔案以加密傳輸直接上傳至公司內部伺服器,不得儲存於業務員行動裝置;保險業應確保錄製的影音及要保文件等相關檔案被妥善完整保存,保存期限不得低於保險契約終止、期滿或未承保確定日起5年。
 
今年年中新冠肺炎疫情嚴峻時期,金管會曾發布疫情期間暫行措施,開放保險業視訊辦理親晤親簽,因上開遠距投保新制較全面完整,暫行措施將慢慢退場,惟退場時間未定。
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