萬國法律事務所

　　由於安寧病房是屬於較新的治療方式，「安寧病房」住院是否理賠，近來引起爭議。安寧病房醫療，係屬於癌症治療的一環，惟比較有爭議的是時間點的認定；如只是癌症初期，被保險人可能只要回家休息即可，並不需要住院，此時若入住安寧病房，保險公司是否須按日額給付住院保險金，即不無爭議。對於這類案件，有些保險公司認為，應該是癌症末期時，才應住進安寧病房，不應初期就住進，因而對於理賠與否，採取消極的態度。此外，有關住院醫療保險金給付的相關條款，目前保險業者並不會將住院給付分為一般住院跟安寧病房，由於安寧病房可能是由醫院另外附設，不是在醫院內部設立，因此，可能會有少數理賠較嚴的保險公司，對於安寧病房，未認定為是一般「住院」，而不給付保險金。

　　由於此等問題涉及理賠之實務認定，金管會保險局指示壽險公會研商，壽險公會邀業者協調後達成共識，只要符合以下兩項條件，就應給付住進安寧病房的癌症住院醫療保險金。（一）被保險人係符合「安寧緩和醫療條例」規定的癌症末期病人，（二）被保險人住進符合安寧病房設置標準的醫院，所設的安寧病房。亦即，只要確定是癌症末期、且住進符合規定的「安寧病房」，保險公司在理賠實務上，原則上就會理賠。在處理理賠個案時，除了上述條件，公會也希望保險公司視個案實際情況，儘量作有利被保險人的考量。 此外，如果保戶對此保障範圍的需求增加，保險業者也將研議設計相關特定商品，讓費率作合理反應，也可提供保戶更多選擇。